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银行升息所交的保费会减少吗

2019/06/13 来源:金昌信息港

导读

银行升息 所交的保费会减少吗?上海市民王小姐打到中国人寿95519客户服务问:“我于2002年起购买了中国人寿的寿险保单,每年缴费300

银行升息 所交的保费会减少吗?

上海市民王小姐打到中国人寿95519客户服务问:“我于2002年起购买了中国人寿的寿险保单,每年缴费3000多元,前不久银行升息了,那我的保费是否该减少了呢?”近,保险公司接到很多类似的咨询,一些客户认为既然银行利率上调了,那么保费理所当然要相应减少,事实如何,我们来了解一下: 寿险公司究竟是如何为其产品定价的?实际上,人寿保险的保费定价与其它有形产品的定价相比,显得较为复杂。一般企业在定产品价格时,以各项已知的成本作为计算依据,消费者容易理解,而人寿保险产品价格的确定,是根据过往经营数据,依据大数法则,推算将来的可能成本。如预定的死亡率、生存率,除此而外,还有一个重要因素,就是保险资金运用回报率(预定利率)。从理论上来说,预定利率越高,人寿保险费越低;预定利率越低,保险费就越高。许多客户就依据这一点,认为银行升息,保险公司的预定利率肯定也提高了,如果若干年后我从保险公司拿到的回报不变,那么现在缴纳的保费就该减少。那么寿险产品的预定利率一定是基于银行利率的吗? 事实上,寿险产品预定利率的设定不是单单基于银行利率,而是受整个市场投资环境的制约,长期市场投资环境好坏直接影响到预定利率的高低。银行利率只是影响市场投资环境的一个因素,另外还包括股市行情、债券市场、房地产市场等其它各类因素。银行利率只在一定程度上反映投资环境的情况,因此不能简单地将银行利率与预定利率进行比较,认为银行利率提高,预定利率一定也会随之提高。即使假定这两项指标同比提高,根据目前保监会的规定,寿险产品的预定利率也不能高于2.5%. 在继续升息的预期下,目前各家保险公司都在向保监会积极建议要求提高预定利率限定,不排除保险公司推出新产品调整预定利率的可能,但对于王小姐这样在2002年购买的寿险保单,鉴于寿险合同的长期性,如果缴费期未结束,今后还是按投保时的标准缴费,保费不会降低。

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