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美国次贷公司Elevate获545亿融资

2019-01-11 23:27:22

2016年7月27日,亿欧从外媒获悉,随着IPO临近,次级贷款公司Elevate获得5.45亿美元的债务融资,专门支持逐渐增多的客户,投资方为Victory Park Capital。

目前,Elevate的商机是,借款给信用评分在之间的借款人。随着企业变大,需要提供贷款给信用评分更低的人。

Elevate公司的CEO是Ken Rees,他指出,65%的美国人因为信用评分底而不能得到良好的金融服务。通过其他的贷款数据,用信用为这些人进行担保贷款是有可能实现的。以前,Elevate的用户只能提供产权抵押或在发薪日才能贷款。

Ken Rees指出,20%的汽车抵押贷款导致他们终失去了自己的车。

即使在信用卡的年利率一直下降的前提下,Elevate的营收运转率一直在5亿美元左右徘徊。与去年末相比,公司的贷款余额增长了80%,而坏账率已经由2014年的%降低至%。坏账率监测着那些不能被收集的贷款。

这个消息应该有助于缓解分析师所担忧的次级贷款的风险。Ken Rees之前所在的公司Think Finance是由红杉资本和TCV(Technology Crossover Ventures一家向技术型企业提供发展资本的领军者,主要向处于发展后期的上市及非上市公司提供资金支持。已向150多个公司提供成长资本和重整资本,已使37家成功进行首次公开上市,29家成功进行战略性收购或兼并。)投资,去年陷入法律事务,被指控诈骗和募捐非法债务。

Elevate公司与其前身Think Finance公司存在两个关键不同点:首先,Think Finance的商业模式是建立在直接营销和授权给第三方债权人两种模式之上,以坏账的鼻祖的一起诉讼事件命名的发薪日贷款机构Plain Green和LLC,是Think Finance一个得到许可的第三方债券机构。而Elevate公司的运营模式只是直接与用户对接。第二,已经实现可持续的贷款业务,以增强借款人的财务状况。

Elevate公司视财务情况会奖励借款人一些利率较高的产品,如RISE等以金融发展为目标的。该公司还提供免费的信用监控服务。RISE产品的平均加权年利率高达160%,这已经几乎接近于传统的500%年利率的发薪日贷款。RISE贷款24个月的年利率会降至50%,而后会稳定在36个月的36%。

Elevate 是一家于2014年1月成立的美国特拉华州公司,在2014年5月1日之前,公司作为TFI的独立业务线运营,5月1日后,从TFI剥离,成为一家独立的公司,总部位于美国德州Fort Worth,全职雇员445人,是一家的信用解决方案公司(为信用分数700以下的人群服务)。平台共累计 26 亿美金放贷额,服务 130 万消费者。每个交易客户获取成本270美元,平均利率181%。投资人包含Sequoia Capital、Technology Crossover Ventures 等。可能是 2016年在美国上市的个互联金融股。

Elevate Credit于2015年11月9日递交IPO文件,计划于2016年1月登陆纽交所,发行价美金,发行360万股,股票代码:ELVT。但由于市场条件艰难,这次IPO推迟了,本次巨额融资将帮助其进行再次申请IPO。

Elevate Credit主要采用其先进的技术和专利风险评估系统,为不能被银行或传统贷款机构很好服务的“次级信用”人士(客户)提供方便的、负责人的金融服务。公司目前在美国和英国卫客户提供分期贷款和信贷额度。

Elevate Credit的产品具有弹性、阳光、向上,这也反应了公司的使命——“今天好,明天更好”,为客户提供金融信贷服务的同时帮助他们实现信用修复与重建。

在美国,除了FICO评分的传统三巨头,与Elevate 类似的大数据信用评估公司还有很多,如Affirm,Earnest,ZestFinance和LendUp。ZestFinance成先后获得中国的京东商城和百度的投资。这些公司的算法各异,数据来源也不同。不过他们的算法都是基于筛选出来的数据,包含个人的社交络、页浏览习惯、表格的填写方式、购习惯等数据,从中筛选出具有价值和区分度的统计维度,来预测用户未来的行为。

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